O índice de dívida / patrimônio líquido de 4 é bom ou ruim?
Geralmente,um bom índice de endividamento é inferior a 1,0. Uma proporção de 2,0 ou superior é geralmente considerada arriscada.
Se o índice for superior a 1, a empresa tem mais dívidas do que ativos. Se o índice for inferior a 1, a empresa possui mais ativos do que dívidas. Em termos gerais, rácios de 60% (0,6) ou mais são considerados elevados, enquanto rácios de40% (0,4) ou menos são considerados baixos.
A maioria dos credores hesita em emprestar a alguém com uma relação dívida/capital próprio/ativos superior a 40%. Mais de 40% é considerado um índice de inadimplência para os bancos. Da mesma forma, um bom rácio dívida/ativos normalmente cai abaixo de 0,4 ou 40%. Isso significa quesua dívida total é inferior a 40% de seus ativos totais.
O rácio dívida/capital máximo aceitável para mais empresas éentre 1,5-2 ou menos. As grandes empresas com um valor superior a 2 do rácio dívida/capital próprio são aceitáveis. 3. Um rácio dívida/capital próprio indica que uma empresa pode não ser capaz de gerar caixa suficiente para satisfazer as suas obrigações de dívida.
Embora varie de indústria para indústria,um rácio dívida/capital próprio de cerca de 2 ou 2,5 é geralmente considerado bom. Este rácio diz-nos que por cada dólar investido na empresa, cerca de 66 cêntimos provêm de dívida, enquanto os restantes 33 cêntimos provêm do capital próprio da empresa.
Geralmente, um bom rácio dívida/capital próprio émenos de 1,0, enquanto um rácio dívida/capital de risco é superior a 2,0. Mas isto é relativo – existem algumas indústrias em que as empresas alavancam regularmente mais dívida.
O índice dívida / rendimento (DTI) é quanto dinheiro você ganha versus quanto gasta. É calculado dividindo suas dívidas mensais pela sua renda mensal bruta. Geralmente, é uma boa ideia manter o índice de DTI abaixo de 43%, embora35% ou menos é considerado “bom”.
Usando o índice de dívida sobre patrimônio líquido, seu cálculo é semelhante a este: Índice de dívida sobre patrimônio líquido = $ 300.000 / $ 125.000 Índice de dívida sobre patrimônio líquido = 2,4 O índice de dívida sobre patrimônio líquido da empresa é 2,4, o que significasua dívida é consideravelmente maior do que seus ativos, tornando menos provável que os credores aprovem um empréstimo.
Ao calcular o rácio entre o seu rendimento e as suas dívidas, você obtém o seu “rácio de endividamento”. Isto é algo em que os bancos estão muito interessados. Um rácio de dívidaabaixo de 30%é excelente. Acima de 40% é crítico. Os credores podem negar-lhe um empréstimo.
Metas de relação dívida / rendimento
De um modo geral, um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%. Enquanto isso,qualquer proporção acima de 43%é considerado muito alto.
Um baixo índice de endividamento pode ser ruim?
Em geral, se o seu índice de endividamento for muito alto, é um sinal de que sua empresa pode estar em dificuldades financeiras e incapaz de pagar seus devedores. Masse for muito baixo, é um sinal de que sua empresa está confiando demais no capital próprio para financiar seu negócio, o que pode ser caro e ineficiente.
Se a dívida da sua empresa exceder30 por cento do seu capital comercial, este é outro sinal de que você está com muitas dívidas. O melhor software de contabilidade pode ajudá-lo a rastrear a dívida da sua empresa, gerenciar o fluxo de caixa e entender melhor a situação financeira da sua empresa.
| Indústria | Faixa típica de relação dívida / patrimônio líquido |
|---|---|
| Serviços Financeiros (Bancos) | 4,0 – 8,0 |
| Telecomunicações | 1,0 – 2,5 |
| Manufaturação industrial | 0,4 – 1,0 |
| Consumidor discricionário (varejo) | 0,5 – 1,5 |
O rácio óptimo da dívida em relação ao capital próprio tenderá a variar amplamente consoante o sector, mas o consenso geral é quenão deve estar acima de um nível de 2,0. Embora algumas empresas muito grandes em indústrias com muitos ativos fixos (como a mineração ou a indústria transformadora) possam ter rácios superiores a 2, estas são a exceção e não a regra.
O índice de endividamento mostra a dívida de uma empresa como uma porcentagem do patrimônio líquido.Se o rácio dívida/capital próprio for inferior a 1,0, então a empresa é geralmente menos arriscada do que empresas cujo rácio dívida/capital próprio é superior a 1,0.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
Uma regra geral é manter o rácio dívida / rendimento global igual ou inferior43%. Isso é visto como uma meta sensata porque é a relação dívida / rendimento máxima na qual você é elegível para uma hipoteca qualificada - um tipo de empréstimo residencial projetado para ser estável e favorável ao mutuário.
35% ou menosé geralmente visto como favorável e sua dívida é administrável. Você provavelmente ainda terá dinheiro sobrando depois de pagar as contas mensais. 36% a 49% significa que seu índice de DTI é adequado, mas há espaço para melhorias. Os credores podem solicitar outros requisitos de elegibilidade.
Os credores, incluindo qualquer pessoa que possa lhe conceder uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, usam o DTI como medida de solvabilidade. O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Um bom rácio dívida / rendimento está abaixo de 43%, e muitos credores preferem 36% ou menos.
O valor mais baixo do rácio dívida/capital próprio é considerado favorável, pois indica um risco reduzido. Então,se a relação entre dívida e patrimônio líquido for 0,5, isso significa que a empresa tem metade do seu passivo porque tem patrimônio líquido.
O que significa a relação dívida / patrimônio líquido de 0,45?
Por exemplo, se a empresa tiver uma relação dívida/capital próprio de 0,45, isso significa quepara cada dólar ou patrimônio da empresa, 45 centavos são alavancados. Ou em outros valores a empresa está utilizando 45% de seu financiamento com alavancagem e 55% com acionistas.
Pagamentos médios da dívida americana em 2023:9,8%de salário
A Reserva Federal monitoriza os pagamentos da dívida das famílias do país como uma percentagem do rendimento disponível. O rácio entre pagamento da dívida e rendimento mais recente, do terceiro trimestre de 2023, é de 9,8%.
Boas dívidas - hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos comerciais orientam você em direção aos seus objetivos. Dívidas inadimplentes – cartões de crédito, empréstimos predatórios e qualquer empréstimo usado para um ativo depreciado – desviam você de seus objetivos. Com a dívida, a moderação é fundamental; mesmo uma boa dívida, quando usada em demasia, pode tornar-se má.
Então, por exemplo, digamos que o total dos pagamentos mensais da dívida seja igual a $ 3.000 e sua renda mensal bruta seja de $ 6.000. A matemática para isso é 3.000 ÷ 6.000 =. 50 ou 50%. Isso é considerado extremamente alto.
