Uma relação dívida / rendimento de 7% é boa?
35% ou menos é geralmente visto como favorável, e sua dívida é administrável. Você provavelmente ainda terá dinheiro sobrando depois de pagar as contas mensais. 36% a 49% significa que seu índice de DTI é adequado, mas há espaço para melhorias.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
O rácio entre pagamento da dívida e rendimento mais recente, do terceiro trimestre de 2023, é9,8%. Isso significa que o americano médio gasta quase 10% de sua renda mensal no pagamento de dívidas. Apesar do aumento geral da dívida, os americanos ainda gastam menos dos seus rendimentos com dívidas do que na maior parte da década de 2000.
Isso compara os pagamentos anuais para pagar todas as dívidas do consumidor – excluindo pagamentos de hipotecas – divididos pelo seu lucro líquido. Isso deve ser 20% ou menos do lucro líquido. Uma proporção de 15% ou menos é saudável e 20% ou mais é considerada um sinal de alerta.
Se o seu rácio de endividamento não ultrapassar 30%, os bancos irão considerá-lo excelente. Seu índice mostra que, se você administrar bem suas despesas diárias, poderá saldar suas dívidas sem preocupações ou penalidades. Um índice de dívidaentre 30% e 36%também é considerado bom.
Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%. Qualquer relação dívida / rendimentoacima de 43%é considerado muita dívida.
Se o índice for inferior a 1, a empresa possui mais ativos do que dívidas. Em geral,proporções de 60% (0,6) ou mais são consideradas altas, enquanto índices de 40% (0,4) ou menos são considerados baixos. No entanto, o que constitui um “bom rácio de endividamento” pode variar dependendo das normas da indústria, dos objectivos empresariais e das condições económicas.
Com base em dados do Federal Reserve Bank de Nova York e do U.S. Census Bureau (com base em dados de 2022 e 2021, respectivamente), pode-se calcular que cada família americana carrega uma média deUS$ 7.951em dívidas de cartão de crédito em um ano.
A dívida média na América éUS$ 103.358em hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e cartões de crédito. A dívida atinge o pico entre as idades de 40 e 49 anos entre consumidores com boa pontuação de crédito. Washington tem a dívida média mais alta, de US$ 180.462, e West Virginia tem a mais baixa, de US$ 64.320.
Em volta23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais.
A relação dívida / rendimento de 12% é boa?
35% ou menos é geralmente visto como favorável, e sua dívida é administrável. Você provavelmente ainda terá dinheiro sobrando depois de pagar as contas mensais. 36% a 49% significa que seu índice de DTI é adequado, mas há espaço para melhorias.
O índice dívida / rendimento (DTI) é quanto dinheiro você ganha versus quanto gasta. É calculado dividindo suas dívidas mensais pela sua renda mensal bruta. Geralmente, é uma boa ideia manter o índice de DTI abaixo de 43%, embora35% ou menos é considerado “bom”.
Alto índice de endividamento:Se o resultado for um número grande (como 0,7 ou 70%), significa que a empresa deve muito em relação ao que possui. Isso pode ser arriscado.
$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
A regra geral é que você não deve gastarmais de 10 por cento de sua renda líquidasobre dívidas de cartão de crédito.
Idealmente, os especialistas financeiros gostariam de ver um DTI denão mais do que 15 a 20 por cento do seu lucro líquido. Por exemplo, uma família com um pagamento de carro de US$ 250 e US$ 100 de pagamentos mensais com cartão de crédito e uma renda líquida de US$ 2.500 por mês teria um DTI de 14% (US$ 350/US$ 2.500 = 0,14 ou 14%).
- Aumente o valor que você paga mensalmente para suas dívidas. Pagamentos extras podem ajudar a reduzir sua dívida geral mais rapidamente.
- Peça aos credores que reduzam sua taxa de juros, o que levaria a economias que você poderia usar para pagar dívidas.
- Evite contrair mais dívidas.
- Procure maneiras de aumentar sua renda.
Os padrões e diretrizes variam, a maioria dos credores gosta de ver um DTI abaixo de 35─36%, mas alguns credores hipotecários permitem até43─45%DTI, com alguns empréstimos segurados pela FHA permitindo um DTI de 50%.
Em termos gerais, existem duas maneiras de melhorar o seu índice de DTI:Reduza o pagamento mensal da dívidae aumente sua renda.
O índice de endividamento de uma empresa pode ser calculado dividindo a dívida total pelo ativo total.Um índice de endividamento superior a 1,0 ou 100% significa que uma empresa tem mais dívidas do que ativosenquanto um índice de endividamento inferior a 100% indica que uma empresa possui mais ativos do que dívidas.
Qual é o valor da dívida aceitável para uma pequena empresa?
Se a dívida da sua empresa exceder30 por cento do seu capital comercial, este é outro sinal de que você está com muitas dívidas. O melhor software de contabilidade pode ajudá-lo a rastrear a dívida da sua empresa, gerenciar o fluxo de caixa e entender melhor a situação financeira da sua empresa.
O que é um bom índice de dívida de longo prazo? Um rácio de dívida de longo prazo de0,5 ou menosé considerada uma boa definição para indicar a segurança de uma empresa.
$ 5.000 em dívidas de cartão de créditopode ser bastante caro a longo prazo. Esse é especialmente o caso se você fizer apenas pagamentos mínimos todos os meses. No entanto, você não precisa aceitar décadas de dívidas de cartão de crédito.
| Grupo de idade | Pontuação média FICO 8 |
|---|---|
| 18-29 | 680 |
| 30-39 | 692 |
| 40-49 | 706 |
| 50-59 | 724 |
Eis por que tantos americanos estão sob pressão. Coletivamente, os americanos devem US$ 1,13 trilhão em seus cartões de crédito, de acordo com um novo relatório do Federal Reserve Bank de Nova York.Os preços mais elevados fizeram com que os consumidores gastassem, em grande parte, as suas poupanças e recorressem aos cartões de crédito para sobreviverem..
